Büyük bankalar, günlük operasyonlarında dijital asistanları kullanma şekillerini hızla geliştiriyor. Bu asistanların insan çalışanlar ve müşterilerle nasıl etkileşime gireceği belirlenirken, bankalar rekabette öne geçmek için yarışıyor.
Bankalar, verimliliği artırmak amacıyla varlık yönetiminden müşteri doğrulamaya, ticaretten hazine işlemlerine kadar birçok alanda 'agentic AI' olarak adlandırılan ve asgari insan denetimiyle görev yapabilen yapay zekayı benimsemek için rekabet ediyor. Artık kullanıcılar adına otonom olarak işlem yapabilen asistanları operasyonlarına entegre etmeye ve bunları insanlarla birlikte çalıştırmaya odaklanıyorlar.
KPMG'nin ABD bankacılık sektör lideri Peter Torrente, "Özellikle bankalarla, aracılar ve insan çalışanlar üzerinde çalışıyoruz... Bankaların tüm rolleri uçtan uca incelemelerine ve hangilerinin hibrit roller, hangilerinin aracı çalışanlar, hangilerinin yalnızca insan çalışanlar olduğunu belirlemelerine yardımcı oluyoruz" dedi. KPMG'nin Haziran ayında yaptığı bir anket, bankaların yüzde 51'inin yapay zeka aracılarını pilot olarak kullandığını gösterdi.
Büyük bankalar, birçok farklı işlevde günlük çalışmalarda aracı yapay zeka kullanımını entegre ediyor veya planlıyor.
Morgan Stanley Varlık Yönetimi Yapay Zeka Başkanı Koren Maranca, bankanın bu yaz sonunda müşterilerle günün her saatinde etkileşime girecek dijital asistanları test etmeye başlayacağını söyledi. Banka halihazırda finansal danışmanların çeşitli görevlerini yerine getirmesine yardımcı olmak için aracılar kullanıyor.
Maranca, "Şimdi bu aracıları, müşterileriyle ilgili finansal danışmanlara hatırlatmalar veya öneriler göndermeye hazırlıyoruz" dedi. Bu tür asistanlar yatırımları analiz edebiliyor, stratejiler önerebiliyor ve portföy oluşturmaya yardımcı olabiliyor.
BNY'de dijital çalışanlar, belirli görevler için atanan ve birbirleriyle konuşabilen takım arkadaşları olarak görülüyor. CEO Robin Vince, bu yılın başlarında bir Wall Street Journal podcast'inde yaptığı açıklamada, bu dijital çalışanlara takıma katılmaları ve meslektaşlarıyla birlikte çalışmaları için giriş kimlikleri ve takma adlar verildiğini söyledi.
Vince, podcast'te Payment Pete adlı dijital asistanının rolünü açıklarken, "Dijital çalışanın bir girişi var, sistemlerde fiilen çalışabiliyor ve aslında onu eğitmekten, doğru şeyleri yaptığından emin olmaktan sorumlu bir insan yöneticisi var - adeta bir performans değerlendirmesi, kalite kontrolü gibi - ve her gün görevleri var" dedi.
BNY, yorum talebine yanıt vermedi.
UBS'de finansal danışmanlar, örneğin bir müşterinin vadesi gelen bir yıllık geliri varsa ve yeniden yatırım yapması gerekiyorsa, harekete geçme ihtiyacı konusunda günde binlerce uyarı gönderen aracılar kullanıyor.
UBS Yapay Zeka Ürün Başkanı Richard James, "Toplantılardan, hesaplardan ve e-posta iletişimlerinden tüm dahili bilgileri topluyorlar" dedi. James'e göre, bir finansal danışman müşteriyle bir işlem konusunda karar verdikten sonra, yapay zeka aracıları ticaret yapabiliyor ve para transferlerini tamamlayabiliyor. Banka, yapay zekanın danışmanların zamanlarının yüzde 70'ini rutin işler yerine müşterilerle konuşarak geçirmesine olanak sağladığını söylüyor.
Goldman Sachs bu yılın başlarında Anthropic ile ticaret ve işlem muhasebesi, müşteri doğrulama ve işe alım gibi görevleri yerine getirecek aracılar geliştirmek için ortaklık kurarken, JPMorgan kurumsal hazine gibi alanların aracı yapay zeka tarafından dönüştürülmeye hazır olduğunu görüyor. Bu arada Citi, yapay zeka destekli bir sanal varlık yönetimi "ekip üyesi" kullanıma sunmaya hazırlanıyor.
Bain & Company'de finansal hizmetlerde gelişmiş analitik küresel lideri Bhavi Mehta, "Bankalar giderek daha fazla aracı yapay zeka kullanıyor ve bunu kullanmanın daha fazla yolunu buluyor çünkü çok fazla potansiyeli var" dedi.
Yapay zeka yatırımları büyümeye devam ederken, banka yatırımcıları teknoloji harcamalarının getirisi hakkında sorular sormaya başladı.
Torrente, "Yatırımcılar, bu teknoloji harcamalarının getirisini nerede aramalıyız diye soruyor ve bu nedenle bankaların, getirilerin çok daha belirgin olduğu ve ölçeklendirilebildiği belirli yapay zeka harcama alanlarına odaklanması muhtemel" dedi.
HESAP VEREBİLİRLİK VE DENETİM SORULARI
Bununla birlikte, aracı yapay zekanın artan kullanımı, düzenleyicileri ve banka yöneticilerini teknolojinin daha geniş çapta benimsenmesiyle birlikte gelen risklere odaklanmaya itiyor. Kuruluşlar bu dijital aracıları kullandıklarında, onlara dahili sistemlere erişim izni veriyor ancak belirli sınırlamalar getiriyor.
Morgan Stanley'den Maranca, her zaman insan denetimi olacağını ve aracıların portföylerle ilgili kararlarda özerkliğe sahip olmayacağını söyledi.
Mehta, "Hala çoğunlukla dahili amaçlar için kullanıyorlar ve müşteriye dokunduğunda son derece temkinli davranıyorlar ve kritik işlevler için bir insanın dahil olduğundan emin oluyorlar" dedi.
