Kıbrıs Merkez Bankası'na göre Kıbrıs'ta yeni hane halkı mevduatlarının ortalama faiz oranı Temmuz 2026'da yüzde 1,27'ye geriledi, yeni konut kredilerinin ortalama faizi ise yüzde 3,24'e yükseldi.
Her iki oran da kendi avro bölgesi ortalamalarının altında kaldı. Avro bölgesinde ortalama mevduat faizi yüzde 2,10 olurken konut kredisi faizi yüzde 3,54 olarak gerçekleşti.
CBC verileri Kıbrıs'ta faaliyet gösteren her kredi kurumunu kapsıyor ve referans ayı Temmuz 2026.
Avro bölgesi yerleşik hanelerden gelen yeni avro cinsi mevduatların ortalama faiz oranı haziranda yüzde 1,42 iken temmuzda yüzde 1,27'ye indi.
Anlaşmaya bağlı vadesi bir yıla kadar olan mevduatlarda temmuzda hanelere en yüksek faizi Yunanistan Ulusal Bankası verdi. Oran yüzde 1,62 ile hazirandaki yüzde 1,64'ten hafif düştü.
Alpha Bank yüzde 1,39'dan yüzde 1,45'e çıkarak ikinci sırada yer aldı. Eurobank ve Societe Generale her biri yüzde 1,32 faiz sundu.
Eurobank'ın hazirandaki faizi yüzde 1,51 olmuştu, Societe Generale'inki ise yüzde 1,12 idi.
Şirket mevduatlarında temmuzda en yüksek faizi Ancoria Bank verdi. Oran hazirandaki yüzde 1,60'tan yüzde 1,94'e çıktı.
Alpha Bank yüzde 2,05'ten yüzde 1,66'ya gerileyerek onu izledi.
Başlangıç faiz tespit dönemine bakılmaksızın avro bölgesi yerleşik hanelere verilen yeni avro cinsi konut kredilerinin ortalama faizi hazirandaki yüzde 3,18'den temmuzda yüzde 3,24'e yükseldi.
CBC, oranın yeni iş hacmi ve yeni kredi anlaşmalarına uygulandığını açıkladı.
Rapor, avro bölgesi ortalamasının yüzde 3,54 ile daha yüksek olduğunu ekledi.
CBC verilerinde listelenen kurumlar arasında hane halkı konut kredisinde en yüksek faiz Societe Generale'de görüldü. Oran yüzde 3,55 oldu, haziran için karşılaştırılabilir veri yok.
Kıbrıs Bankası yüzde 3,28'den yüzde 3,37'ye çıkarak ikinci sırada yer aldı. Konut Finans Kurumu ise yüzde 3,36'dan yüzde 3,31'e geriledi.
Başlangıç faiz tespit dönemine bakılmaksızın avro bölgesi yerleşiklerine verilen bir milyon euroya kadar yeni şirket kredilerinin ortalama faizi de yükseldi.
Oran temmuzda yüzde 4,51 oldu, haziranda yüzde 4,16 idi.
En yüksek faiz Banque SBA'da yüzde 6,99 ile kaydedildi. Onu Societe Generale yüzde 4,99 ve Ancoria Bank yüzde 4,79 ile izledi.
Son veriler, Kıbrıs'ın bankacılık bilançolarındaki sorunlu krediler yükünü önemli ölçüde azaltmasının ardından geldi. Geniş özel sektör borç sorunu ise ortadan kalkmadı.
CBC'de yayımlanan bir analizde Merkez Bankası risk analizi bölümünden Xenios Socratous, Kıbrıs'ın dramatik bir dönüşüm geçirdiğini söyledi. Ülke toplam kredinin yarısına yaklaşan sorunlu kredi seviyelerinden varlık kalitesi göstergeleri AB ortalamasıyla uyumlu bir bankacılık sistemine geçti.
Socratous, "Sorunlu krediler sorunu asla sadece bir bankacılık oranı değildi. Makroekonomik bir kısıtlamaydı" dedi.
Yüksek düzeyde kötü kredilerin bankacılık sermayesini bağladığını ve bankaların ekonomiyi finanse etme kabiliyetini sınırladığını açıkladı. Ağır borçlu hane halkları ve şirketlerin yatırım ve tüketimi ertelemeye eğilimli olduğunu belirtti.
Son temizlik süreci daha güçlü karşılık ayırma, uzmanlaşmış taksit yönetimi birimleri, hukuki reformlar, yeniden yapılandırma, borç-varlık takası ve sorunlu kredi portföylerinin satışını içerdi. Kıbrıs Bankası'nın Project Helix projesi de bu kapsamda yer aldı.
Socratous, sorunlu kredilerin bankalardan uzaklaştırılmasının temel borcu ortadan kaldırmadığını vurguladı. En sorunlu kredilerin artık kredi edinen şirketlerin elinde bulunduğunu söyledi.
Borcun devam ettiğini ve yeniden yapılandırma ya da tahsilat süreçlerinin sürdüğünü belirtti. Çözülmemiş sorunlu kredilerin gayrimenkul piyasasını etkilemeye devam edebileceğini ifade etti.
"Sorunlu kredilerin satılması bankaların bilançolarını iyileştirir, yatırımcı güvenini güçlendirir ve yeni kredi için sermaye serbest bırakır. Temel kredi riski ise ortadan kaybolmaz. Başka bir alacaklıya transfer edilir" dedi.
Hane halkı borcu ve konut güvenliği konusu Avrupa bankacılık tartışmasına yeniden döndü.
Kıbrıs'lı AP milletvekili Michalis Hadjipantela, önemli bir kısmını ödemiş olan kırılgan borçlular için koruma güçlendirilmesini Kıbrıs Bankaları Birliği'nden istedi.
Mektup CBC'ye ve Avrupa Merkez Bankası'na da gönderildi. Mektup, Avrupa Parlamentosu'nun desteklediği ve özellikle kırılgan hane halkları için birinci konutların yeterli şekilde korunmasını öngören hükümlerin ardından geldi.
