Kıbrıs'ın yeni kredi puanlama sistemi bugün işletmeye girmesinin üzerinden iki ay geçti. Artemis Credit Bureau genel müdürü Yiannis Tomasides'e göre bu sürede 986 gerçek ve tüzel kişi verilerine erişti.
Kredi Skoru sistemi, Artemis Veri Değişim Mekanizması'nın yükseltilmesi kapsamında 15 Temmuz 2026'da kredi değerlilik skorları üretmeye başladı.
Kıbrıs Haber Ajansı'na konuşan Tomasides, Artemis Credit Bureau tarafından Kıbrıs'ta hayata geçirilen projenin başarılı şekilde uygulanması ve işletilmesinden memnuniyet duyduğunu ifade etti.
"Proje, finans sektörü ve genel olarak Kıbrıs ekonomisi için önemli bir altyapı projesi oluşturuyor." dedi Tomasides.
Bir Kredi Skoru'nun, ilgili veri tabanında tutulan kredi davranışından elde edilen bilgilere dayanarak borçluya atanan sayısal bir değer olduğunu açıkladı.
Kıbrıs'ta bu bilgiler Artemis Veri Değişim Mekanizması içinde tutuluyor.
Skorun amacı, borçluyu bir kredi değerlilik derecelendirme ölçeğinde konumlandırmak ve önümüzdeki 12 ay içinde finansal yükümlülüklerini yerine getirememesi olasılığını belirlemek.
Tomasides, projenin yetkili kurumlar ile uygulayıcı kuruluş olarak Artemis Credit Bureau arasındaki iş birliğinin sonucu olduğunu söyledi.
Maliye Bakanlığı, Kıbrıs Merkez Bankası ve Kişisel Verilerin Korunması Komiserliği Ofisi, sistem için gerekli mevzuat ve düzenleyici çerçeveyi hazırladı.
Kredi Skoru, bankalar, kredi hizmet sağlayıcıları ve leasing şirketleri de dahil olmak üzere Artemis Veri Değişim Mekanizması katılımcılarına sunuluyor.
Borçlular da Kredi Skorlarına Artemis Credit Bureau'nun halkla ilişkiler ofisiyle iletişime geçerek ulaşabiliyor.
"Kredi puanlamasının, borçluların kredi değerliliğinin daha iyi değerlendirilmesine yardımcı olduğu için genellikle aşırı borçlanmadan korunmalarına katkıda bulunduğu gösterildi." dedi Tomasides.
Destekleyici, belirleyici olmayan bir rol
Tomasides, önemine rağmen Kredi Skorunun ilgili finans kurumları için salt destekleyici bir role sahip olduğunu vurguladı.
Skorun değerlendirmesi, onun açıklamasına göre ilgili kurum tarafından münhasıran yapılıyor.
Bir borçlunun Kredi Skoru, kredi değerliliği ve geri ödeme kabiliyetinin belirlenmesinde finans kurumunun içsel olarak tuttuğu diğer bilgilerle birlikte değerlendiriliyor.
"Bu genel bilgiye ve risk yönetimi politikası çerçevesinde kredi kurumu nihayetinde bir kredi tesisine ilişkin kararı veriyor." dedi Tomasides.
Bu nedenle bireysel bir borçluya atanan skor tek başına kredi verilip verilmeyeceğini belirlemiyor.
"Artemis, Kredi Skoru aracılığıyla kredi kurumunun kredi tesisine ilişkin kararını kendi adına vermiyor." dedi Tomasides.
Kredi Skorunun, borçlunun kredi yükümlülüklerini ortaya koyan Kredi Raporunun ayrılmaz bir parçası olduğunu açıkladı.
Şeffaflık amacıyla skor, hesaplanmasını belirleyen üç ana faktörle birlikte sunuluyor ve bu faktörler borçlunun Kredi Raporunda yer alan bilgilerle ilişkilendirilebiliyor.
Kredi Skoru, gerçek kişiler veya tüzel kişiler olan asıl borçlular için üretiliyor.
Üçüncü kişilere verilen kredi tesisleri için sadece kefil olarak hareket eden bir kişi Kredi Skoru almıyor.
"Dolayısıyla biri sadece üçüncü kişilerin kredi tesisleri için kefilse Kredi Skoru bulunmuyor çünkü Kredi Skoru münhasıran borçlunun kendi kredi davranışıyla ilgili." dedi Tomasides.
Üçüncü kişiler için verilen kefaletlerin yine de bir borçlunun genel kredi maruziyetinin parçası olduğunu ekledi.
Tomasides, çerçeve hazırlanırken vatandaşların kişisel verilerinin korunmasına özel önem verildiğini söyledi.
Sistem, Genel Veri Koruma Tüzüğü yani GDPR ile tam uyumlu olarak geliştirildi.
Artemis Credit Bureau, teknik uygulamayı benzer ulusal veri değişim mekanizmaları konusunda deneyimli uluslararası uzmanların yardımıyla gerçekleştirdi.
Kredi puanlamasının, finans kurumlarına, borçlulara, denetim otoritelerine ve daha geniş anlamda ekonomilere sağlayabileceği somut faydalar nedeniyle birçok gelişmiş ekonomide uzun yıllardır var olduğunu söyledi.
"Kredi puanlamasının Kıbrıs ekonomisi için önemini, projenin zamanında uygulanmasının Kıbrıs Cumhuriyeti'nin İyileşme ve Dayanıklılık Planı'nda bir kilometre taşı olması gösteriyor." dedi Tomasides.
Beklenen ekonomik faydalar
Tomasides, kredi puanlamasının işletilmesinden beklenen faydaların "çoklu ve çok düzeyli" olacağını söyledi.
Ekonomik düzeyde uluslararası deneyim, kredi puanlamasının finansal işlemlerin kalitesini artırabileceğini ve finans sistemi içindeki kredi riskini azaltabileceğini gösteriyor.
"Finansal işlemlerin sağlamlığına ve finans sistemi içindeki kredi riskinin azaltılmasına katkıda bulunuyor ve bu nedenle bir ülkenin finansal istikrarını güçlendiriyor." dedi.
Kredi kurumları için sistem, hem potansiyel hem de mevcut borçluların kredi değerliliğinin değerlendirilmesi sürecini iyileştirmesi bekleniyor.
Tomasides, bunun finans kurumlarına elinde bulundurdukları bilgiler yanında borçluları değerlendirirken ek bir araç sağlayacağını söyledi.
Borçlular için ise bir Kredi Skorunun varlığı, kendi kredi profilleri ve kredi değerliliği konusunda daha fazla farkındalık sağlıyor.
"Borçlunun kendi kredi profili ve kredi değerliliğini bilmesine ve sorumlu borçlanma davranışı sergilemesine yardımcı oluyor, bunun ardından gelen tüm olumlu sonuçlarla birlikte." dedi Tomasides.
Sistemin getirilmesi bu nedenle Kıbrıs'ın kredi bilgisi altyapısının daha da geliştirilmesini temsil ediyor ve aynı zamanda kredi verenlere kredi riskini değerlendirmek için ek bir araç sağlarken borçlulara kendi finansal profilleri üzerinde daha fazla görünürlük veriyor.
