Eurogroup Başkanı Kyriakos Pierrakakis, Avrupa’nın parçalı bankacılık piyasasının, kıtanın kendi geleceğini finanse etme yeteneğini baltalayabilecek stratejik bir zafiyet haline geldiğini belirtti.
Pierrakakis, Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) Denetim Bülteni'ne verdiği bir röportajda, "Parçalanma artık sadece bir finansal verimsizlik değil; stratejik bir zafiyettir" dedi.
Bu açıklamalar, Avrupalı politika yapıcıların bankacılık birliğini, tasarruf ve yatırım birliğini güçlendirmeye çalıştığı, aynı zamanda artan yatırım ihtiyaçları, küresel rekabet ve jeopolitik baskılar karşısında Avrupalı bankaların rekabet gücünü artırmayı hedeflediği bir dönemde geldi.
Avrupa'nın "güçlü, istikrarlı ve dirençli" bir bankacılık sistemi kurmada başarılı olduğunu belirten Pierrakakis, ancak artık asıl zorluğun finansmanı rekabet gücünün ve uzun vadeli büyümenin bir itici gücü haline getirmeye kaydığını savundu.
Avrupa'nın inovasyona, yeşil ve dijital dönüşüme, savunmaya, altyapıya ve geleceğini şekillendirmesi beklenen şirketlere daha yoğun yatırım yapması gerektiğini söyledi.
Bu nedenle tasarruf ve yatırım birliği ile rekabetçi bir bankacılık sektörünün yakından bağlantılı görülmesi gerektiğini, bankaların Avrupa ekonomisinin finansman omurgasını sağlamaya devam etmesi gerektiğini vurguladı.
Pierrakakis, "Tasarruf ve yatırım birliğinin başarılı olmasını istiyorsak, gerçekten Avrupa ölçeğinde faaliyet gösterebilen, Tek Pazar'da nerede olurlarsak olsunlar işletmeleri destekleyebilen ve sermayeyi Avrupa'nın stratejik önceliklerine verimli bir şekilde yönlendirebilen bankalara ihtiyacımız var" diye konuştu.
Daha entegre bir piyasa yaratmak için sınır ötesi bankacılığın artırılması, uygun düzenlemeler ve sadeleştirme olmak üzere üç öncelik belirledi.
Sermaye ve likiditenin, bankacılık birliği içinde daha güçlü ortak güvenceler ve denetçiler arasında daha fazla güven desteğiyle daha serbestçe hareket etmesine izin verilmesi gerektiğini kaydetti.
Entegre bir bankacılık piyasasının, sermayenin daha üretken yatırım fırsatlarına ulaşmasına, işletmelere daha fazla finansman seçeneği sunmasına ve Avrupa tasarruflarının daha iyi değerlendirilmesine olanak tanıyacağını ifade etti.
Pierrakakis, rekabet gücünü artırmanın düzenlemeleri zayıflatmak anlamına gelmesi fikrini ise reddetti.
"Düzenlemeleri uyarlamak standartları düşürmek demek değildir; çerçevemizi daha öngörülebilir hale getirmek ve yatırımı, inovasyonu ve sürdürülebilir büyümeyi daha iyi destekleyebilir kılmak demektir" dedi.
Gereksiz idari yüklerin ortadan kaldırılması ile ihtiyati ve çözüm çerçevelerinin daha tutarlı hale getirilmesi gerektiğini de belirterek, bankaların kaçınılabilecek karmaşıklıklarla uğraşarak değil, hane halkını ve işletmeleri finanse ederek daha fazla zaman geçirmesi gerektiğini savundu.
Aynı yaklaşımın, Avrupa mevduat sigorta sistemi (EDIS) konusundaki uzun süredir devam eden tartışmalar için de geçerli olması gerektiğini söyledi.
Pierrakakis, ortak mevduat koruması ve piyasa entegrasyonunun, Eurogroup'un 2022'de üzerinde anlaştığı sıralamaya dayanarak birlikte ilerlemesi gerektiğini savundu.
İlk aşamanın, bankacılık krizi yönetimi ve ulusal mevduat garanti sistemleri için ortak çerçevenin güçlendirilmesini, ardından bankacılık birliğinin kalan unsurlarının uzlaşıyla değerlendirilmesini içerdiğini hatırlattı.
Yakın zamanda kabul edilen kriz yönetimi ve mevduat sigorta çerçevesi reformunun, banka iflaslarının ele alınmasını iyileştirerek, mevduat sahiplerinin korunmasını güçlendirerek ve vergi mükellefleri üzerindeki potansiyel yükü sınırlayarak bu ilk aşamayı tamamladığını belirtti.
Bir sonraki önceliğin etkin uygulama olması gerektiğini belirten Pierrakakis, Avrupa Komisyonu'nun 2015 tarihli EDIS teklifini, ulusal ve merkezi düzeydeki sorumlulukları ve finansmanı, potansiyel likidite açıklarını ve bankacılık birliği genelinde kapsanan mevduatlar için eşit korumayı içeren daha basit bir çerçeveye dönüştürme niyetini de memnuniyetle karşıladığını sözlerine ekledi.
Eurogroup'un Temmuz çalışma programının, 2022'den bu yana kaydedilen ilerlemeyi değerlendirmek ve 2027'de beklenen Komisyon yasama tekliflerinden önce bankacılık birliğini tamamlamanın önündeki engelleri kaldırmaya yönelik ek tedbirleri belirlemek için bir yol sunduğunu kaydetti.
Pierrakakis, bankacılık birliği ve tasarruf ile yatırım birliğinin Eurogroup başkanı olarak temel öncelikleri arasında yer alacağını belirterek, bunları Avrupa'nın rekabet gücü ve stratejik hedeflerini finanse etme yeteneği için merkezi öneme sahip olarak nitelendirdi.
"Avrupa ne kadar güçlü olmak isterse, ekonomik koordinasyon o kadar önemli hale gelir" diyen Pierrakakis, zayıflayan üretkenlik, yoğunlaşan küresel rekabet, jeopolitik parçalanma, artan yatırım ihtiyaçları ve değişen güvenlik ortamına dikkat çekti.
Eurogroup'un değerinin kısmen maliye bakanlarını açık sözlü stratejik tartışmalar için bir araya getirmesinde ve ekonomik zorluklara dair ortak bir anlayış geliştirmelerine yardımcı olmasında yattığını söyledi.
"Sık sık Eurogroup'un en büyük katkısının, Avrupa'nın ortak bir kelime dağarcığı geliştirmesine yardımcı olmak olduğunu söylerim" diye konuştu.
Başkan olarak, forumun yapay zeka, demografik değişim, Avrupa'nın yatırım açığı, jeopolitik parçalanma ve ekonomik egemenlik konularına daha fazla dikkat gösterilerek daha dinamik ve ileriye dönük hale gelmesini istediğini belirtti.
Ayrıca Eurogroup'un kamu maliyesinin kalitesi uygulamasını da desteklediğini, kamu harcamalarının etkinliğinin, verimliliğinin ve yönetişiminin incelenmesinin hükümetlerin birbirinden öğrenmesine ve giderek sınırlı hale gelen mali kaynakları daha iyi kullanmasına yardımcı olabileceğini ifade etti.
Bankacılık rekabet gücü konusuna değinen Pierrakakis, direncin sektörün temeli olmaya devam ettiğini ancak artık yeterli olmadığını söyledi.
Avrupa'nın aynı zamanda, özellikle yenilikçilerin küresel olarak rekabetçi işletmeler haline gelmek için ihtiyaç duydukları finansal derinliği ve ölçeği bulmakta genellikle zorlandıkları yeni bir büyüme modelini finanse edebilecek bankalara ihtiyacı olduğunu vurguladı.
Bankaların Avrupa ekonomisine hala finansmanın yaklaşık yüzde 70'ini sağladığını ve küçük ve orta ölçekli işletmeler için özellikle önemli olmaya devam edeceklerini belirtti.
Finansal entegrasyon mimarisinin tamamlanması, sınır ötesi bankacılığın ve konsolidasyonun artırılması ile düzenleyici sadeleştirmeyi öncelikler olarak belirledi.
Denetim konusunda Pierrakakis, güçlü düzenlemenin aşırı karmaşıklıkla karıştırılmaması gerektiğini savundu.
"Güçlü düzenleme, gereksiz karmaşıklık anlamına gelmek zorunda değildir" diyerek, titiz ancak tutarlı, orantılı ve öngörülebilir kurallar çağrısında bulundu.
Daha büyük denetimsel koordinasyon, daha net beklentiler ve Tek Kural Kitabı'nın daha tutarlı uygulanması için de çağrıda bulunurken, daha iyi veri paylaşımı ve uyumlu raporlamanın bankalar üzerindeki idari yükü azaltabileceğini kaydetti.
Pierrakakis, Yunanistan'ın hükümette dijital dönüşümünü yönetme konusundaki önceki deneyimlerinden yola çıkarak, dijitalleşmenin mevcut prosedürleri basitçe çevrimiçi hale getirmekten ziyade kurumsal süreçlerin yeniden düşünülmesini içermesi gerektiğini belirtti.
"Dijitalleşme, mevcut süreçleri çevrimiçi hale getirmek demek değildir; kurumların nasıl çalıştığını yeniden düşünmek demektir" dedi.
Bilginin bir kez toplanmasını, ortak standartlar kullanılmasını ve gerektiğinde güvenli bir şekilde yeniden kullanılmasını savunarak, denetçilerin yinelenen verileri uzlaştırmak yerine riskleri analiz etmeye daha fazla zaman ayırabilmesine olanak tanıdığını ifade etti.
Yapay zeka ve gelişmiş analitiği de denetçilerin ortaya çıkan riskleri daha erken tespit etmesine ve dikkati en çok ihtiyaç duyulan yere odaklamasına yardımcı olabilecek araçlar olarak gördüğünü söyledi.
"Yapay zekanın değeri, insan yargısının yerini almasında değil; denetçilerin daha erken daha iyi sorular sormasını ve daha bilinçli kararlar almasını sağlamasındadır" diye konuştu.
Güçlü yapay zeka araçlarının hızlı gelişiminin aynı zamanda operasyonel ve siber riskler yarattığını, bu nedenle güçlü yönetişimin, insan denetiminin, siber güvenliğin, zamanında güvenlik güncellemelerinin ve sürekli dayanıklılık testlerinin temel olduğunu vurguladı.
Pierrakakis, direnci bankacılık ölçeğiyle ilişkilendirerek, Avrupalı bankaların büyük uluslararası rakiplerine kıyasla nispeten küçük kaldığını savundu.
Euro bölgesindeki en büyük beş banka, çok daha büyük bir piyasaya hizmet etmesine rağmen, Birleşik Krallık ve Japonya'dakilerle kabaca karşılaştırılabilir boyuttayken, ABD ve Çin'deki en büyük bankalardan hala oldukça küçük kalmaya devam ediyor.
Bu farkın nedenlerinden birinin sınır ötesi konsolidasyonun sınırlı olduğunu belirterek, Avrupa'nın en büyük bankalarının teknolojiye yaptığı yatırımın varlıklarına oranının ABD'deki meslektaşlarına göre önemli ölçüde daha düşük olduğunu ekledi.
"Daha entegre bir bankacılık sektörü, Avrupalı bankalara inovasyona yatırım yapma ve küresel olarak rekabetçi kalabilmek için operasyonel dirençlerini güçlendirme konusunda daha büyük bir kapasite kazandıracaktır" dedi.
Ayrıca, önlemenin önemine bir örnek olarak Yunanistan'ın takipteki kredilerle mücadele konusundaki deneyimine de dikkat çekti.
"Kötü kredilerle başa çıkmanın en iyi yolu, onların ilk etapta birikmesini önlemektir" diyen Pierrakakis, ihtiyati kredi verme ve güçlü kredi tahsis standartlarının gelecekteki varlık kalitesi sorunlarına karşı ilk savunma hattı olduğunu savundu.
Yunan bankacılık sektörünün, son on yılda bilançolarını önemli ölçüde onardığını ve varlık kalitesini iyileştirdiğini, bu da bankalar, denetçiler ve kamu otoriteleri arasındaki kararlı reformların ve işbirliğinin kalıcı sonuçlar doğurabileceğini gösterdiğini belirtti.
"Direnç, ihtiyati kredi verme ile başlar" diyen Pierrakakis, kredi disiplininin özellikle kredi verme standartlarının baskı altına girebileceği güçlü büyüme dönemlerinde özellikle önemli olduğunu vurguladı.
Genel mesajı, direncin kendi başına bir amaçtan ziyade bir temel olarak hizmet etmesi gerektiği, Avrupa'nın bankalarının kredi döngüsü boyunca finansal istikrarı korurken büyümeyi ve girişimciliği finanse etmesine olanak tanıması gerektiği yönündeydi.
