Merkez Bankası'nın Mayıs ayı verilerine göre, Kıbrıs'ta banka mevduatları yükselmeye devam ederken yeni kredi hacmi aynı hızda büyümüyor.
Merkez Bankası rakamları, bankacılık sisteminin finansal sistemdeki likiditeye ayak uyduramadığını gösteriyor. Kıbrıs'ta yerleşik kişilerin mevduatları Mayıs ayında 239 milyon euro artarken, krediler sadece 173 milyon euro arttı. Bu artışın 48.8 milyon eurosu konut kredilerine, 63 milyon eurosu ise işletmelere kullandırıldı.
Bu politika, IMF'nin son raporunda da işaret edildi. Rapora göre Kıbrıs bankacılık sektörü yüksek likiditeyle Avrupa'nın en iyi sermayelendirilmiş sektörleri arasında yer alıyor ancak ciddi bir dinamizm eksikliği yaşıyor.
IMF, sektörün ivme kaybetmesinin temel nedeninin bankaların bilanço dışında tuttuğu çok sayıda takipteki kredi ve bu kredilerin çözümünde fren görevi gören hukuk sistemi olduğunu belirtti.
Kıbrıs'ta kredi-mevduat oranı %50 seviyelerinde bulunurken, AB genelinde bu oran ortalama %100'ün üzerinde. Bu, bankaların likiditelerinin izin verdiğinden çok daha az kredi kullandırdığını gösteriyor.
IMF, büyük takipteki kredi birikimi ve yavaş işleyen hukuk sisteminin, Kıbrıs bankacılık piyasasının hanehalkı ve işletmelere kredi vermede temkinli kalmasının başlıca nedenleri arasında olduğunu söyledi.
Uzun dava süreçleri, büyük gecikmeler, sınırlı mahkeme uzmanlaşması ve yetersiz dijitalleşme, teminatların tahsilini, iflas prosedürlerinin uygulanmasını ve nihayetinde takipteki kredilerin zamanında çözülmesini zorlaştırmaktadır. Bu durum, işletmeler ve hanehalkının kredi bulmasını daha da güçleştirmektedir.
Kredi tahsilat şirketleri ellerindeki takipteki kredileri yönetmekte zorlanıyor. Bankalar da teminat tahsili için kullanılan icra prosedürlerinin ve mahkemelerin yavaş ve belirsiz olduğunu biliyor. Sonuç olarak, özellikle hanehalkı ile küçük ve orta ölçekli işletmelere yeni kredi verme konusunda çok daha temkinli davranıyorlar. IMF'ye göre, sistemin güçlü sermaye pozisyonuna rağmen kredi-mevduat oranının düşük kalmasının ana nedeni budur.
Maliye Bakanı Makis Keravnos, bankaların yıllık genel kurulunda yaptığı konuşmada, işletmeler için daha uygun finansman ürünleri oluşturulması ve bankaların tüm ekonomik sektörlerdeki kredi portföylerinin iyileştirilmesi gerektiğini vurguladı.
Merkez Bankası Ekonomi Bülteni'ne göre, yurt içi özel sektöre kredi genişlemesi 2025 ve 2026 başında güçlenmiş olsa da, artan jeopolitik belirsizlik ortamında Mart 2026'da ivme kaybetti.
Yurt içi özel sektöre verilen net kredilerdeki yıllık değişim oranı, düşük bir bazdan yüzde 7.4 ile Şubat 2026'da zirve yaptıktan sonra, Mart 2026'da yüzde 6.4'e geriledi. Bu yavaşlama temel olarak finansal olmayan şirketlere verilen kredilerdeki geri çekilmeye bağlanırken, yıllık değişim oranı Mart 2026'da yüzde 6.3 olarak gerçekleşti. Bu oran Aralık 2025'te yüzde 7.5 seviyesindeydi ve yine düşük bir bazdan yüzde 8.2 ile Şubat 2026'da 2010'dan bu yana en yüksek seviyesine ulaşmıştı.
Buna karşılık, hanehalkına verilen krediler kademeli olarak güçlenmeye devam etti. Yıllık değişim oranı Aralık 2025'teki yüzde 3.8'den Mart 2026'da yüzde 4.8'e yükseldi. Merkez Bankası, yurt içi özel sektöre yeni kredi hacminin 2026'nın ilk çeyreğinde 1.1 milyar euro ile sınırlı kaldığını, bunun 2025'in aynı dönemindeki 1.2 milyar euronun altında olduğunu ve esas olarak işletmelere verilen kredilerdeki düşüşü yansıttığını belirtti.
Bu düşüş, özellikle konut kredilerinde olmak üzere hanehalkına verilen yeni kredilerdeki sürekli büyüme ile kısmen dengelendi. Genel olarak, artan belirsizlik ortamına rağmen kredi genişlemesi dirençli olmayı sürdürüyor.
