PickTheBank başkanı Alexander Gromov, Avrupa'daki tasarruf piyasasının neden hâlâ parçalı olduğunu, platformun müşterilere paralarını kendisi tutmadan lisanslı bankalara ve daha yüksek faiz oranlarına nasıl erişim sağladığını ve şirketin neden ilk önceliğinin Kıbrıs olduğunu anlattı.
PickTheBank, 2022'de Avrupa tasarruf ürünlerini karşılaştıran bir platform olarak faaliyete geçti. Bugün ise müşterilerin seçilmiş partner bankalarla mevduat açabildiği ve bu mevduatları yönetebildiği bir platforma dönüştü. Bu dönüşümü neler tetikledi ve Avrupalı tasarruf sahiplerinin ihtiyaçları hakkında neler öğrendiniz?
PickTheBank kişisel bir soruyla yola çıktı: Gereksiz risk almadan daha iyi getiri elde etmek için birikimimi nerede tutmalıyım? 2023'te Avrupa'daki hemen hemen her perakende bankanın oranlarını kapsayan bir karşılaştırma platformunu hayata geçirdik. Platform özellikle Batı Avrupa'da hızla ilgi gördü.
Karşılaştırmanın tek başına yetmediğini öğrendik. Bu özellikle Kıbrıs'taki biz için geçerli. Yurt dışında daha iyi bir oranın var olduğunu bilmek, o orana erişebilmekle aynı şey değil. Müşterilerin tanıdık bir dile, etkili bir kayıt sürecine ve paralarının doğrudan lisanslı bir bankaya gittiğine dair güvene ihtiyacı var.
Bu yüzden 2025'te Malta'daki Lidion Bank ile müşteri kaydı ve vadeli mevduat yönetimi alanlarına genişledik. Bugün binlerce kişi tasarruf ürünlerini bulmak, bunlara başvurmak ve yönetmek için PickTheBank'ı kullanıyor.
Dersimiz basit: İnsanlar rekabetçi oranlar, kolaylık ve yerel destek istiyor. Avrupa'da açılan bir mevduat, evde açılan bir mevduat kadar kolay açılabilmeli ve yönetilebilmeli.
Avrupa tek bir pazar olsa da bankacılık ve tasarruf ürünleri ulusal sınırlar boyunca hâlâ büyük ölçüde parçalı. Avrupalıların diğer AB ülkelerindeki tasarruf ürünlerine erişimini engelleyen en büyük engeller neler ve PickTheBank bu sürtünmeyi ortadan kaldırmak için ne yapıyor?
Avrupa'da kâğıt üzerinde tek bir bankacılık pazarı var, ancak tasarruf ürünleri büyük ölçüde ulusal kalıyor. Kıbrıs'taki müşteriler Almanya, İtalya, Malta ya da Baltık ülkelerindeki rekabetçi bankaları hiç keşfedemeyebilir ya da onlara erişemeyebilir. Bankalar ise ürünleri, kayıt sürecini, destek hizmetlerini, pazarlamayı ve operasyonları ülke ülke yerelleştirmek için önemli maliyetlerle karşılaşıyor.
Bu durum, benzer euro mevduatlarında ciddi oran farklarına yol açıyor. Avrupa'nın bazı pazarları şu anda euroda yüzde 3,5'e varan getiri sunarken, Kıbrıs'taki birçok müşteri çok az kazanıyor ve enflasyon tasarruflarının reel değerini eritiyor.
Bu parçalanmanın gerçek bir maliyeti var. Kıbrıs'taki ortalama hane mevduat oranları euro bölgesinin en düşükleri arasında yer alırken, istatistikler Kıbrıslıların bankalarda ortalama 30.000 euro civarında tuttuğunu gösteriyor. 30.000 euro yurt içinde yüzde 3,5 yerine yüzde 0–1 getiri sağlıyorsa, aradaki yıllık fark yaklaşık 750–1.050 euro oluyor.
PickTheBank, tanıdık ve yerelleştirilmiş bir arayüzle bu açığı kapatıyor. Aynı zamanda partner bankaların müşteriye yönelik altyapılarını yeniden kurmadan yeni pazarlara açılmalarına yardımcı oluyor.
Bir fintech şirketi insanların tasarruflarıyla ilgili kararlarında yardımcı olurken güven kritik önem taşıyor. PickTheBank modeli pratikte nasıl işliyor, özellikle düzenleme, müşteri fonları, mevduat koruması ve partner bankalarla ilişkiler açısından? Müşterileri geleneksel yerel bankalarının ötesine bakmaya nasıl ikna ediyorsunuz?
Birincisi, müşteriler tasarruflarını çeşitlendirmek için PickTheBank'ı seçiyor. Yüksek bakiyeli müşteriler her şeyi tek bir kurumda tutmak istemeyebilir. Uygun mevduatlar genellikle mevduat sahibi başına ve banka başına 100.000 euroya kadar korunduğundan, ek bankalara erişmek yoğunlaşma riskini azaltabilir ve mevduat korumasından daha iyi yararlanılmasını sağlayabilir.
İkincisi, PickTheBank bir banka değil, lisanslı bankalara hizmet veren bir ortak şirket ve müşterilerin paralarını hiçbir zaman tutmuyor. Partner banka mevduatı sağlıyor, sözleşmesel ilişkiyi yürütüyor ve onaydan sonra parayı alıyor. PickTheBank teknoloji, kayıt süreci, yerelleştirilmiş arayüz ve destek sağlarken bankacılık ürünü, fonlar ve mevduat koruması bankada kalıyor. Bu yapı, müşterilerin tasarruflarını yatırıp yeniden tahsis eden bir fintech yerine bankalarda tutma isteğiyle örtüşüyor.
Üçüncüsü, binlerce müşteri PickTheBank'ı kullandı ve partner bankalara milyonlarca euro yatırıldı. Bu durum, rekabetçi oranlara, çeşitlendirmeye, şeffaflığa ve bankalarda tutulan tasarruflara olan talebi gösteriyor.
PickTheBank merkezini Limasol'da kurmuş olsa da hedefinde Avrupa pazarı var. Önümüzdeki 12–24 ay için öncelikleriniz neler? Daha fazla partner banka, pazar ya da finansal ürün eklemeyi planlıyor musunuz; paylaşabileceğiniz yeni bir ortaklık, yatırım planı ya da duyuru var mı?
Önceliklerimiz iki alana odaklanıyor.
Birincisi, Kıbrıs'ta güçlü bir kendiliğinden talep görüyoruz. Önümüzdeki 12 ay içinde ürünü daha fazla yerelleştirmeyi ve pazarlama çabalarımızın büyük kısmını buraya yoğunlaştırmayı planlıyoruz. PickTheBank kendi yaşadığımız bir sorundan yola çıktı ve Kıbrıs'taki müşterilere daha fazla değer ve daha geniş bir tasarruf seçeneği sunmak bizi heyecanlandırıyor.
İkincisi, yeni partner bankalar eklemek üzerinde çalışıyoruz. Bu sonbahar itibarıyla Kıbrıslı müşterilerin PickTheBank üzerinden ikinci bir partner bankaya erişebilmesini umuyoruz. Böylece daha fazla seçenek, daha iyi çeşitlendirme ve daha geniş bir rekabetçi mevduat oranı yelpazesi sunulmuş olacak.
Uzun vadeli hedefimiz hâlâ Avrupa: Yerel dillerde sunulan, tanıdık tek bir platform; müşterilerin AB genelindeki lisanslı bankalarda tasarruflarını koruyup büyütebildiği bir yapı.
PickTheBank, Kıbrıs merkezli bir Avrupa tasarruf platformu. Müşterilerin tasarruf ürünlerini karşılaştırmasına, partner bankaların vadeli mevduatlarına yerelleştirilmiş dijital bir arayüzden başvurmasına ve bu mevduatları yönetmesine yardımcı oluyor.
PickTheBank, lisanslı bankalara hizmet ortağı olarak hareket ediyor ve müşteri fonlarını hiçbir zaman tutmuyor. Müşteriler parayı doğrudan ilgili bankaya gönderiyor.
Lidion Bank Hakkında
Lidion Bank plc, Malta'da kayıtlı ve Malta Finansal Hizmetler Kurumu (MFSA) tarafından lisanslanmış bir kredi kuruluşu. Banka, geleneksel bankacılık hizmetlerini finansman, nakit yönetimi, hazine işlemleri ve çoklu para birimi hizmetleri gibi dijital çözümlerle birleştiriyor. Lidion Bank, PickTheBank'ın desteğiyle perakende mevduat sahiplerine hizmet veriyor.
