Avrupa Bankacılık Otoritesi 2026 ikinci çeyreğine ilişkin risk tablosunu yayımladı ve belirsiz makroekonomik tabloya rağmen AB ve AEA genelindeki bankaların güçlü bir konumdan faaliyet gösterdiğini teyit etti.
Rapor, denetim raporlama verilerini kullanarak bölgesel bankacılık sektörünün başlıca risklerini ve kırılganlıklarını özetliyor.
Bulgulara göre bankalar sağlam sermaye ve likidite tamponları, sürdürülen kredi büyümesi, sağlıklı varlık kalitesi ve yüksek kârlılık sergiliyor.
Ancak denetim otoritesi, dinmeyen jeopolitik gerilimlerin, canlı finansal piyasaların ve zorlu makroekonomik koşulların sürekli izlenmesini gerektirdiğini vurguladı.
Sektörün Common Equity Tier 1 oranı 16,1 oldu. Risk ağırlıklı varlıkların artması nedeniyle önceki çeyreğe göre hafif bir düşüş görüldü.
Küçük düşüşe rağmen bankalar, düzenleyici gerekliliklerin üzerinde yaklaşık 430 baz puanlık bir boşlukla finansal şokları absorbe etme kapasitesini koruyor.
Likidite pozisyonları asgari gerekliliklerin açıkça üzerinde kaldı. Likidite Örtü Oranı 158,5 ve Net Sürdürülebilir Fonlama Oranı 125,7 olarak gerçekleşti.
Yüksek kaliteli likit varlıklar genişlemeye devam etti. Devlet tahvilleri 2026 yılının ilk yarısında yüzde 8,7 büyürken nakit bakiyelerde azalma görüldü.
Hane halkına verilen krediler yıllık bazda yüzde 5,2 arttı. Mali olmayan şirketlere verilen krediler aynı dönemde yüzde 6,3 genişledi.
Her iki kategori çeyreklik bazda yüzde 1,7 artış kaydetti, kredi genişlemesi farklı üye ülkelerde eşit olmadı.
Varlık kalitesi bölgede kayda değer şekilde sağlıklı kaldı. Takipteki kredi oranı yüzde 1,8’de bulunuyor.
Aşama 2 kredilerinin payı daha da gerileyerek yüzde 8,9’a indi. Koşullar belirli sektörler ve ülkelerde farklılık göstermeye devam etti.
Teknoloji sektörüne doğrudan maruziyetler kurumsal kredilerin yüzde 4’ünü oluşturuyor. Bu tutar toplam müşteri kredisinin yaklaşık yüzde 1,9’una denk geliyor ve kredi kalitesinin bozulduğuna dair işaret yok.
Kârlılık sektör genelinde daha da iyileşti. Özkaynak getirisi 11,3 oldu. Bir yıl önce bu oran yüzde 10,7 olarak kaydedilmişti.
Bu performans öncelikle daha yüksek net faiz gelirinden kaynaklandı. Sağlam kredi büyümesi ve genişleyen net faiz marjları destek sağladı. Net faiz marjı yüzde 1,63’e yükseldi.
Net ücret ve komisyon geliri de kârlılığa katkı yaptı, ancak net faiz geliri kadar belirleyici olmadı.
Krediler işletme maliyetlerini genel olarak istikrarlı tuttu. Bu durum maliyet-gelir oranının yıllık bazda yüzde 52,5’ten yüzde 51,5’e gerilemesini sağladı.
Finansman koşulları bankalar için oldukça elverişli kaldı. Kısa süreli piyasa oynaklığı dönemlerine rağmen bu tablo korundu.
Toplam mevduat yüzde 1,6 arttı. Bu artış büyük ölçüde hane halkı mevduatındaki yüzde 2,3’lük yükselişten kaynaklandı.
Yine de düzenleyici, dış ortamın belirsizlikle dolu olduğunu vurguladı.
Devam eden jeopolitik gerilimler daha geniş makroekonomik koşulları bozma tehdidi taşıyor. Beklenen faiz artışları işletme giderlerini ve kredi riski maliyetlerini yükseltirken bankaların kârlılığını da etkileyebilir.
Ek olarak varlık değerlemelerinin, özellikle yapay zekâya yönelen fonlama ölçeği ve yoğunlaşması göz önüne alındığında, geniş ölçüde yüksek görüldüğü belirtiliyor.
