Kıbrıs Merkez Bankası'nın (CBC) verilerine göre, Kıbrıs bankalarındaki takipteki kredi oranı Mayıs 2026 sonu itibarıyla yüzde 1,6 seviyesinde kaldı. Bu oran, iki ay önce kaydedilen Avrupa Birliği genelindeki ortalamadan önemli ölçüde daha iyi bir tabloya işaret ediyor.
Merkez Bankası'ndan yapılan açıklamaya göre, güncellenen toplam bankacılık sektörü verileri, takipteki kredi oranının Nisan sonu ile karşılaştırıldığında değişmediğini, ancak karşılık ayrılan kötü kredi oranının hafifçe arttığını gösterdi.
Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) yayımladığı konsolide bankacılık verilerine göre, AB bankacılık sektöründeki takipteki kredi oranı Mart sonu itibarıyla yüzde 1,98 olarak kayıtlara geçti.
AB genelindeki bu oran yıllık bazda 0,02 puan artarken, Kıbrıs'ın Mayıs ayı verisi AB ortalamasının 0,38 puan altında kaldı. İki veri farklı raporlama tarihlerini yansıtmasına rağmen bu fark dikkat çekiyor.
Merkez Bankası'nın verileri ayrıca, bankaların takipteki kredilerle ilişkili zararları emme kapasitesinde hafif bir iyileşmeye işaret etti.
Takipteki kredi karşılık oranı, bir ay önceki yüzde 62,9'dan Mayıs sonunda yüzde 63,0'a yükseldi.
Bu gösterge, bankaların olası zararlara karşı ayırdıkları karşılıkların, takipteki kredilere oranını ifade ediyor.
Yeniden yapılandırılan kredi stoku da geniş bankacılık sisteminin büyüklüğüne kıyasla nispeten sınırlı kaldı.
Mayıs sonu itibarıyla toplam yeniden yapılandırılan kredi tutarı 800 milyon avroya ulaşırken, bu tutarın 300 milyon avroluk kısmı hala takipteki kredi olarak sınıflandırılıyor.
Bu son veriler, ulusal bankacılık sistemleri arasındaki farklılıklara rağmen, geniş Avrupa bankacılık sektörünün nispeten güçlü bir sermaye yeterliliği, kârlılık ve varlık kalitesi raporlamaya devam ettiği bir dönemde geliyor.
Avrupa Merkez Bankası'nın Mart sonu verileri, 335 bankacılık grubunu, 2.284 bağımsız kredi kurumunu ve AB içinde faaliyet gösteren AB dışı kontrollü iştirak ve şubeleri kapsadı.
Avrupa Merkez Bankası'na göre, bu kurumlar birlikte AB bankacılık sektörü bilançosunun neredeyse yüzde 100'ünü oluşturuyor.
AB merkezli kredi kurumlarının toplam aktifleri yıllık bazda yüzde 3,63 artarak Mart 2025'teki 33,13 trilyon avrodan Mart 2026'da 34,33 trilyon avroya yükseldi.
Avrupa Merkez Bankası veri seti; kârlılık ve verimlilik, bilanço kompozisyonu, likidite ve fonlama, varlık kalitesi, varlık yükümlülüğü, sermaye yeterliliği ve ödeme gücü gibi geniş bir gösterge yelpazesini kapsıyor.
Veriler konsolide grup bazında derleniyor ve AB bankacılık sisteminin üç aylık bir tablosunu sunmayı amaçlıyor. Ancak bu veriler, Avrupa Merkez Bankası'nın yıl sonu veri setinde yer alan daha kapsamlı bilgilerin bir alt kümesini temsil ediyor.
Rakamlar genel olarak Uluslararası Finansal Raporlama Standartları'na ve Avrupa Bankacılık Otoritesi'nin denetim raporlamasına ilişkin uygulayıcı teknik standartlarına dayanıyor.
Ancak Avrupa Merkez Bankası, bazı küçük ve orta ölçekli raporlama kurumlarının ulusal muhasebe standartlarını kullanabileceğini, bu nedenle ilgili temel verilerin mevcut olduğu durumlarda bazı AB toplamlarının ve göstergelerinin ulusal muhasebe kurallarına dayalı rakamlar içerebileceğini belirtti.
Kıbrıs, yılın ilk çeyreğinde kârlılık açısından da geniş AB bankacılık sektörüyle kıyaslandığında olumlu bir tablo çizdi.
Avrupa Merkez Bankası verilerine göre, Kıbrıs'taki yerli bankaların özsermaye kârlılığı 2026'nın ilk çeyreğinde yüzde 3,6973 oldu.
Bu oran, Mart 2026'da AB kredi kurumları genelinde kaydedilen yüzde 2,44'lük özsermaye kârlılığının üzerinde yer aldı.
Özsermaye kârlılığı, bankaların hissedar sermayesinden ne kadar etkili bir şekilde kâr ürettiğini ölçen bir gösterge. Kıbrıs'taki daha yüksek bu rakam, söz konusu dönemde AB ortalamasına kıyasla daha güçlü bir kârlılığa işaret ediyor.
Aynı zamanda AB bankaları önemli sermaye tamponlarını korurken, Ortak Tier 1 Sermaye oranı Mart 2026'da yüzde 16,27 seviyesinde gerçekleşti.
Bu sermaye oranı, bankaların zararları emme ve finansal olarak sağlam kalma yeteneklerinin kilit bir ölçütü.
Kıbrıs için Merkez Bankası'nın son verileri, nispeten düşük düzeyde takipteki kredi maruziyetine sahip bir bankacılık sektörüne işaret etmeye devam ediyor. Takipteki kredi karşılık oranındaki mütevazı artış ise olası zararlara karşı ek bir tampon sağlıyor.
Veriler ayrıca, yeniden yapılandırılan kredilerin bankacılık sektörünün eski sorunlu kredi stokunun bir parçası olmaya devam etmesine rağmen, Mayıs sonunda 800 milyon avroluk yeniden yapılandırılan kredinin sadece 300 milyon avroluk kısmının takipteki kredi olarak sınıflandırıldığını gösteriyor.
Sabit yüzde 1,6 takipteki kredi oranı, yüzde 63 karşılık oranı ve AB ortalamasından daha güçlü kârlılık kombinasyonu, Kıbrıs'ı varlık kalitesi baskılarının nispeten kontrol altında olduğu bankacılık sistemleri arasına yerleştiriyor. Merkez Bankası ve Avrupa Merkez Bankası verilerinin farklı raporlama tarihlerine ve metodolojilere dayandığı göz önünde bulundurulsa da bu tablo dikkat çekiyor.
