Kıbrıs banka temsilcileri yakın zamanda Brüksel'de Avrupalı düzenleyicileri ziyaret ederek adadaki bankaların mali istikrar ve kârlılık gibi temel göstergelerde etkileyici seviyelere ulaştığını belirterek 'her zamankinden daha güçlü' olduklarını ilan ettiler. Kıbrıs Merkez Bankası Başkanı Christos Patsalides de sık sık bankacılık sektörünün dayanıklılığına ve ihtiyatlı stratejisine vurgu yaparak Kıbrıs bankalarının iyi performans gösterdiğini ifade etti.
Ayrıca büyük kredi derecelendirme kuruluşları, bankaları dayanıklı kazançları, azalan takipteki kredileri (NPL), güçlü sermaye tamponları ve olumlu makroekonomik koşullar temelinde kademeli olarak yükseltti.
Peki bankalar geniş mali kaynaklarını ve istikrarlarını ekonominin sürdürülebilir büyümesine derinlemesine katkıda bulunmak ve topluma yardım etmek için kullanıyor mu? Yoksa bankalar fonlama, kredi verme ve borç yönetimi uygulamalarının sosyal ve çevresel sonuçlarını çok az dikkate alarak verimsiz faaliyetlerden büyük kârlar mı elde ediyor? Veya daha spesifik olarak, bankalar hissedarlarına dağıtmak üzere kâr elde etmek için mudilerin parasını ve borçluların mülkünü nasıl kullanıyor?
Bazı ilgili veriler
Birincisi, bankalar fonlarının önemli bir kısmını hane halkı ve işletmelerin mevduatlarından elde ediyor; bu mevduatlara Avrupa Merkez Bankası (ECB) verilerine göre yüzde 2,0 olan euro bölgesi ortalama mevduat faizine kıyasla ortalama yüzde 1,0'in altında oldukça düşük faiz oranları sunuluyor.
İkincisi, mudilerin fonlarının yaklaşık üçte biri bankaların aşırı likiditesi haline geliyor ve bunun büyük kısmı mudilere ödenen faizin oldukça üzerinde bir faiz oranıyla (şu anda yüzde 2,25) ECB'ye yatırılıyor.
Üçüncüsü, bankaların nakit ve bankalardaki nakit bakiyeleri şeklindeki likiditesi, euro bölgesindeki en büyük bankaların çoğununkini önemli ölçüde aşıyor çünkü yerel bankalar işletmelere ve hane halkına verdikleri kredileri sınırlamak için fonlarının çok daha düşük bir kısmını kullanıyor. Aslında, 2025 sonu itibarıyla bankalar toplam varlıklarının sırasıyla yüzde 28,7'si ve yüzde 45,3'ü oranında likit varlık ve ödenmemiş kredi tutuyordu. Buna karşılık, Aralık 2025'te euro bölgesindeki büyük bankalarda likit varlıkların ve ödenmemiş kredilerin toplam varlıklara oranı sırasıyla yüzde 9,6 ve yüzde 61,5 idi.
Dördüncüsü, Kıbrıs bankaları çok sayıda takipteki krediyi ve ilgili teminatları üçüncü taraflara çağırarak ve satarak kâr elde etti. Mart 2015'te Kıbrıs bankalarının NPL'leri 27,6 milyar avroya veya brüt kredilerin yüzde 46,1'ine ulaşmıştı. Ancak Mart 2026'ya kadar banka NPL'leri çarpıcı bir şekilde 0,8 milyar avroya veya brüt kredilerin yüzde 1,6'sına düşürüldü.
Beşincisi, Kıbrıs bankalarının kârları 2025'te çok yüksek kaldı ve toplam 1,025 milyar avroya ulaştı. Gerçekten de, euro bölgesinde yüksek bir net faiz marjı olan yüzde 2,60'ı yansıtan Kıbrıs bankalarının öz sermaye kârlılığı 2025'te yüzde 14,25 oldu ve bu, euro bölgesindeki 'büyük bankaların' yüzde 9,85'lik oranını büyük ölçüde aştı. Benzer şekilde, Kıbrıs bankalarının aktif kârlılık oranı 2025'te yüzde 1,40 ile euro bölgesindeki büyük bankaların yüzde 0,67'lik oranından çok daha yüksekti.
Altıncısı, Kıbrıs bankalarının kârlarının önemli bir kısmı, başlıca sahipler olan yabancı hissedarlara temettü olarak dağıtılıyor. Örneğin Eurobank Cyprus, tamamen Yunan bankacılık grubu Eurobank SA'ya ait; bu grup da büyük ölçüde Yunan olmayan hissedarlara ait ve yüzde 37'si Kanadalı Fairfax Financial Holdings'e ait. 2025'te Eurobank Cyprus, daha geniş grubun 1,365 milyar avroluk kârına önemli katkı sağlayan 491 milyon avro rekor net kâr elde etti. Eurobank SA yakın zamanda 2025'teki kârının 256,7 milyon avrosunun hissedarlarına temettü olarak dağıtılacağını duyurdu.
Burada, bu verilerin büyük ölçüde Kıbrıs bankalarının son on yıldaki politikalarını ve faaliyetlerini yansıttığı iddia ediliyor. Özellikle, 2015'ten bu yana bankalar sermaye ve likiditeyi yeterli seviyelere geri kazandırdığında, banka faaliyetleri bilançolarını temizlemeye, yani toplu olarak NPL'leri üçüncü taraflara devretmeye ve giderek artan aşırı likiditelerini ECB'deki risksiz gecelik mevduatlara yatırmaya odaklandı. Bu tür banka davranışı, sürdürülebilir ekonomik kalkınmayı sağlamak, iklim değişikliğiyle mücadele etmek ve sosyal odaklı projeleri desteklemek için geniş fonlarını ekonomik olarak uygun yatırımları finanse etmeye daha fazla yönlendirmekten kaçınma pahasına gerçekleşti.
Yani bankalar ekonomiyi ilerletmeye katkıda bulunma potansiyellerini yerine getiremediler; ancak bunun yanı sıra, verimsiz ve antisosyal borç yönetimi ve mülk haciz prosedürleriyle birçok işletme ve haneyi mali sorunlarla yüklemeye devam ettiler ve bu süreçte servet eşitsizliklerini giderek artırdılar.
Ne yazık ki Kıbrıslı bankacılar, ECB ve kredi derecelendirme kuruluşları iyileşmeyi değerlendiriyor gibi görünüyor.
