Konut Finansman Kurumu (HFC), yaklaşık 135 milyon avro olarak tahmin edilen takipteki kredi (NPL) portföyünün satışına destek sağlamak üzere dış danışmanlık hizmetleri için ihale açtı. Kurum yönetimi, bu hamlenin organizasyonun Kıbrıs finansal sistemi içindeki konumunu güçlendirmek için gerekli olduğunu söylüyor.
İhale belgelerine göre, sözleşme 1,3 milyon avro değerinde ve 20 ay sürecek.
HFC Genel Müdürü Christoforos Kaplanis, Kıbrıs Haber Ajansı'na (CNA) yaptığı açıklamada, söz konusu portföyün ilk olarak kurumun 2026 bütçesinin hazırlığı sırasında üç spesifik kriter kullanılarak belirlendiğini söyledi.
Kredilerin takipteki kredi olarak sınıflandırılması gerektiğini, ayrıca teminat olan mülkün 250 bin avronun üzerinde değerlenmiş olması ya da borçlunun sekiz yıla denk gelen 96 taksitten fazla gecikmede olması gerektiğini açıkladı.
Kaplanis, bu kriterlere göre satışa çıkarılacak portföyün, 2026 bütçesinin hazırlandığı dönemdeki toplam yaklaşık 270 milyon avroluk takipteki kredi portföyü içinden yaklaşık 135 milyon avro olarak tahmin edildiğini belirtti.
Kurumun kendi çabaları ve devlet destek programlarını kullanarak kötü kredi stokunu azaltmayı başardığını ekledi.
Sonuç olarak, kurumun denetlenmiş mali tablolarına göre, takipteki krediler 2025 yılı sonu itibarıyla 257 milyon avroya düştü.
Kaplanis, "Bu önlem, kurumun Kıbrıs finansal sistemi içindeki konumunu güçlendirmek ve özellikle düşük ve orta gelirli aileler olmak üzere konut alımlarını finanse etme olan yasal misyonunu yerine getirmeye devam edebilmesi için gerekli" dedi.
Borçlular için daha fazla çözüm bulma çabalarının devam ettiğini de sözlerine ekledi.
Kaplanis, "Bütçe onayı sırasında parlamentoda da belirtildiği gibi, Konut Finansman Kurumu, kredi portföyünün önemli bir kısmını oluşturan ve büyük ölçüde eski kredilerden oluşan takipteki kredi portföyünü temizleme stratejik taahhüdüyle ilerliyor" dedi.
Kurumun, müşterilerle tam geri ödeme veya kredi yeniden yapılandırması yoluyla karşılıklı kabul edilebilir çözümlere ulaşmak için görüşmelere devam ettiğini anlattı.
Kaplanis, bu çabaların devlet destekli programların yanı sıra kurumun kendi geliştirdiği çözümleri de içerdiğini söyledi.
Kaplanis, "Ancak, takipteki kredi portföyünün büyüklüğü nedeniyle, kurum diğer bankacılık kurumları tarafından uygulanan kredi portföyü satışı gibi çözümleri de hayata geçirmelidir" ifadelerini kullandı.
Satışın, Temsilciler Meclisi tarafından onaylanan kurumun 2026 bütçesine dahil edildiğini ekledi.
Kaplanis ayrıca kurumun, teknolojik bağımsızlık ve yükseltme programı da dahil olmak üzere daha geniş stratejik projelerini ilerletmeye devam ettiğini söyledi.
Aynı zamanda HFC'nin, özellikle güçlü bir likidite pozisyonunu korurken oldukça rekabetçi konut kredisi ve mevduat ürünleri sunmaya devam ettiğini belirtti.
Planlanan portföy satışı, Kıbrıs bankacılık sektöründe takipteki kredilerin düşüş eğiliminde olmasıyla aynı döneme denk geliyor ve bu durum bankaların bilançolarındaki genel temizliği yansıtıyor.
Kıbrıs Merkez Bankası'na (CBC) göre, bankacılık sistemindeki toplam takipteki krediler Nisan 2026 sonu itibarıyla 830 milyon avroya gerileyerek Mart ayındaki 835 milyon avrodan düşüş gösterirken, genel NPL oranı yüzde 1,6'da sabit kaldı.
Nisan sonu itibarıyla toplam krediler 51,04 milyar avro olurken, bir ay önce bu rakam 51,35 milyar avro seviyesindeydi.
90 günden fazla gecikmiş krediler Mart ayındaki 634 milyon avrodan 633 milyon avroya hafifçe düşerken, bunların toplam krediler içindeki payı yüzde 1,2'de sabit kaldı.
2025 yılı sonuyla karşılaştırıldığında, toplam takipteki krediler 839 milyon avrodan 9 milyon avro azaldı.
Yeniden yapılandırılan kredilerin değeri de düşerek Mart ayındaki 777 milyon avrodan ve 2025 sonundaki 824 milyon avrodan 752 milyon avroya geriledi, ancak bu yeniden yapılandırılmış kredilerin 319 milyon avrosu takipteki kredi olarak sınıflandırılmaya devam etti.
Bankacılık sektörünün birikmiş karşılıkları bir önceki aydaki 659 milyon avrodan 650 milyon avroya düştü ve bunun 522 milyon avrosu doğrudan takipteki kredilerle ilgiliydi.
Sonuç olarak, takipteki krediler için karşılama oranı Mart ayındaki yüzde 62,7'den ve 2025 sonundaki yüzde 62,1'den yüzde 62,9'a yükseldi.
CBC, hanelerin tüm kurumsal sektörler arasında en yüksek NPL oranını kaydetmeye devam ettiğini söyledi.
Hanehalkı kredileri toplam 10,74 milyar avro olurken, bunun 473 milyon avrosu takipteydi ve hanehalkı kredilerinin yüzde 4,4'ünü oluşturdu. 90 günden fazla gecikmiş krediler ise 377 milyon avro olarak gerçekleşti.
Hanehalkı takipteki kredileri için karşılıklar 260 milyon avroya ulaşarak yüzde 55'lik bir karşılama oranı sağladı.
Finansal olmayan şirketler arasında krediler 13,66 milyar avro olurken, 326 milyon avrosu takipteki kredi olarak sınıflandırıldı ve bu yüzde 2,4'lük bir NPL oranına denk geldi.
Kurumsal takipteki kredileri kapsayan karşılıklar toplam 232 milyon avroya ulaşarak yüzde 71,2'lik bir karşılama oranı oluşturdu.
Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) segmentinde, toplam 8,47 milyar avroluk kredinin 303 milyon avrosu takipteydi ve bu, bankacılık sektörü ortalamasının üzerinde yüzde 3,6'lık bir NPL oranına yol açtı.
CBC ayrıca karşılıkların KOBİ takipteki kredilerinin yüzde 71,7'sini karşıladığını belirtti.
Diğer finansal şirketler sektöründe, toplam 2,94 milyar avroluk krediye karşılık takipteki krediler 31 milyon avro olarak gerçekleşti ve yüzde 1'lik bir NPL oranı oluştu.
Bu sektör ayrıca, karşılıkların takipteki kredilerin yüzde 96'sını karşılamasıyla en yüksek karşılama oranını kaydetti.
