Kıbrıs Bankası (BoC), Pazartesi günü 2026 yılı ilk çeyrek finansal sonuçlarını açıkladı. Banka Genel Müdürü Panicos Nicolaou, Kıbrıs ekonomisinin dayanıklılığına vurgu yaptı ve önümüzdeki yıllarda hissedarlara yapılacak ödemelerin daha da güçleneceğinin sinyalini verdi.
Nicolaou, basın toplantısında konuşurken, uluslararası krizler ve jeopolitik istikrarsızlığa rağmen Kıbrıs ekonomisinin güçlü büyüme oranları kaydetmeye devam ettiğini ve euro bölgesindeki diğer ekonomilerle karşılaştırıldığında olumlu bir performans sergilediğini söyledi.
Nicolaou, "Kriz dönemlerinde bile ekonomik faaliyet sürüyor" dedi.
Genel Müdür, Kıbrıs ekonomisinin bugün olası gelecekteki olumsuzluklara karşı koyacak yeterli dayanıklılığa ve uygun tamponlara sahip olduğunu ekledi.
Yönetimin açıklamalarının merkezinde, üst seviyede ödemeyi hedefleyen gelecekteki temettü politikası yer aldı.
Nicolaou, 2026'dan itibaren bankanın hedefinin olağan temettü ödeme aralığının üst sınırında çalışmak olduğunu açıkladı. Bu da kârın yüzde 70'ine denk geliyor.
Aynı zamanda Genel Müdür, bankanın her yıl koşullara ve sermaye gereksinimlerine bağlı olarak yüzde 20 ile yüzde 30 arasında ek dağıtım yapma olasılığını değerlendireceğini ifade etti.
Nicolaou, bankanın gelecekteki politikasının kârın yüzde 50 ile yüzde 70'i arasında olağan dağıtımlar öngördüğünü ve bu yıl ek bir dağıtımın da planlandığını belirtti.
Nicolaou'ya göre, 2025 temettüsü için ayrılan toplam sermaye hesaba katılmış olup 305 milyon euro tutarında.
Yüksek istikrarsızlık döneminde temettü dağıtım seviyesine ilişkin sorulara yanıt veren Kıbrıs Bankası Genel Müdürü, ödeme seviyelerinin euro bölgesi ortalamasından yüksek olmadığını savundu.
Nicolaou, "Bankanın sermayesi yüzde 20'yi aşarken Avrupa ortalaması yaklaşık yüzde 15 iken neden farklı olalım?" diye sordu.
Genel Müdür, bankanın yabancı hissedarları olan özel bir kuruluş olduğunu ve diğer Avrupa bankalarından farklı bir politika uygulamadığını ekledi.
Nicolaou, Uluslararası Para Fonu'nun (IMF) bankaların iş modelleri hakkındaki gözlemlerine değinerek, bankaların sağladığı finansmanın yeterli olduğunu ve gerçek bir ihtiyaç olduğunda verildiğini savundu.
Genel Müdür, bankaların geri ödeme kapasitesi olan müşterileri finanse ettiğini belirtti ve bankacılık sisteminin istikrarını korumak için doğru kredi riski değerlendirmesinin temel bir önkoşul olduğunu vurguladı.
Basın toplantısında jeopolitik belirsizlik ve faiz oranları da ele alındı.
Nicolaou, hiç kimsenin uluslararası gelişmelerin nasıl evrileceğini veya piyasaların nasıl etkileneceğini kesin olarak öngöremeyeceğini söyledi.
Genel Müdür, uluslararası alanda daha yüksek faiz oranları beklentilerinden bahsetti, ancak şu ana kadar özellikle önemli bir etkinin ortaya çıkmadığını ifade etti.
Nicolaou, "Önemli olan, doğru zamanda karar verebilmek için tamponlara sahip olmaktır" dedi.
Genel Müdür, Kıbrıs ekonomisinin yeni krizleri yönetebilecek kadar esnek olduğu görüşünü dile getirdi.
Nicolaou, yaklaşan siyasi gelişmelere değinirken ülkenin güvenilirliğinin yatırımlar açısından kritik öneme sahip olduğunu belirtti.
Genel Müdür, Kıbrıs için en önemli meselenin yurt dışındaki istikrar ve güvenilirliğini korumak olduğunu söyledi.
Nicolaou'ya göre, yabancı yatırımlar Kıbrıs ekonomisinin temel direklerinden biri. Bu yatırımlar "bizi sevdikleri için" değil, ülkenin küçük bir ülke olmasına rağmen istikrarlı, güvenilir ve tatmin edici getiriler sunabilecek kapasitede olduğu için geliyor.
BoC Genel Müdürü, "En önemli şey, ülkemizin yurt dışındaki istikrarını ve güvenilirliğini korumaktır" dedi.
Nicolaou, "Bu, siyasi aktörlerin korumakla yükümlü olduğuna inanmak istediğim bir başarıdır" diye ekledi.
Mevduat oranları sorulduğunda Nicolaou, faiz oranlarının piyasa koşulları tarafından belirlendiğini söyledi.
Genel Müdür, Kıbrıs'taki bireyler için ortalama mevduat oranının yaklaşık yüzde 1,16 olduğunu, bu oranın Yunanistan'da yüzde 1,11 olduğunu belirtti.
Nicolaou'ya göre, Kıbrıs ekonomisindeki mevduatlar 50 milyar euroyu aşıyor. Krediler ise yaklaşık 25 milyar euro seviyesinde. Mevduatların yüzde 70'i cari hesaplarda tutuluyor.
Nicolaou, "Çok fazla mevduat var" dedi ve bu durumun getiriler konusundaki mevcut piyasa davranışını açıkladığını ileri sürdü.
Bankanın Mali İşler Direktörü Eliza Livadiotou, grubun finansal sonuçlarının vergi reformu kapsamında kurumlar vergisinin yüzde 12,5'ten yüzde 15'e çıkarılmasını ilk kez yansıttığını belirtti.
Livadiotou, bu değişikliğin yaklaşık yüzde 2,5'lik ek bir maliyet getirdiğini söyledi.
Nicolaou, bankanın ayrıca diğer Avrupa bankalarına uygulanmayan mevduatlar üzerinde yüzde 0,15'lik ek bir vergiyle yükümlü olduğunu ekledi.
Genel Müdür, bunun kâr üzerinden alınan verginin ötesinde ek bir vergilendirme oluşturduğunu söyledi.
Nicolaou ayrıca, önceki yıllarda sektörün sağlam performansı nedeniyle turizm konusunda endişelerin var olduğunu ancak baskı yaratmadığını belirtti.
Genel Müdür, piyasa katılımcıları arasında 2026 turizm gelirlerine ilişkin endişelerin bulunduğunu kabul etti, ancak sektörün genel görüntüsü konusunda güven verici bir tutum sergiledi.
Nicolaou'ya göre, önceki iki yıl turizm için son derece güçlü geçti. Bu sayede işletmeler şu anda önemli likidite rezervleri tutuyor ve yaklaşık 340 milyon euro mevduata sahip.
Nicolaou, "Geçen yılla aynı yıl olmayabilir, ama bu normal" dedi.
Genel Müdür, şu ana kadar sektörden hiçbir destek talebi kaydedilmediğini ekledi.
Toplantıda konut kredileri ve hacizler de ele alındı. Nicolaou, geçen yıla kıyasla konut kredilerine olan talebin hem sayı hem de toplam değer açısından artmaya devam ettiğini belirtti.
Genel Müdüre göre, konuta erişim sorunu daha çok mülk fiyatları ile ücretler arasındaki orana bağlı; bankaların kredi verme isteğiyle değil.
Nicolaou, hacizler etrafında oluşan karmaşıklığın yeni kredi vermeyi caydırıcı bir etki yarattığını söyledi.
Meclis tarafından onaylanan yeni haciz mevzuatına ilişkin yorumda bulunan Nicolaou, alınan önlemlerin sorunlu kredi sorununu çözmediğini, çözümleri daha ileriki bir aşamaya ertelediğini ifade etti.
Genel Müdür ayrıca, asıl sorunun borçluların sürdürülebilirliği ve kredileri geri ödeme kapasiteleri olduğunu, davaların mahkemeye taşınma olasılığı olmadığını belirtti.
Nicolaou ayrıca, kredi bakiyelerinin artmaya devam edeceği için birkaç borçlunun iki ya da üç yıl içinde daha kötü bir konuma düşebileceğini tahmin etti.
Aynı zamanda Genel Müdür, haciz çerçevesi etkin çalışmış olsaydı sorunlu kredi sorununun yıllar önce önemli ölçüde azalmış olacağını savundu.
Nicolaou, Kıbrıs Bankası'ndaki borç-mülk takaslarının büyük çoğunluğunun 2018'den önce ve mevzuat değişikliklerinden önce gerçekleştiğine dikkat çekti.
Nicolaou, "Sorunu çözmek istiyorsak sürdürülebilirliğe odaklanmalıyız" dedi ve "taksit karşılığı kira" planı gibi çözümlere atıfta bulundu.
Grubun stratejisinin bir parçası olarak temkinli uluslararası büyüme ve Hindistan'a açılım da ana hatlarıyla ortaya kondu.
Nicolaou, Kıbrıs Bankası'nın Hindistan'da temsilcilik ofisi açmak için Kıbrıs Merkez Bankası'na (KMB) zaten başvuru yaptığını belirtti.
Genel Müdür, Kıbrıs Merkez Bankası'ndan onay alındıktan sonra Hindistan merkez bankasına da benzer bir başvurunun yapılacağını, bu sürecin 12 ila 18 ay sürmesinin beklendiğini ekledi.
Nicolaou, grubun uluslararası büyüme stratejisinin temkinli kaldığını, yabancı kredi portföyünü bugünkü yüzde 13'ten yüzde 15'e kademeli olarak çıkarmayı hedeflediklerini söyledi.
Toplantıda Kıbrıs Kalkınma Bankası varlıklarının satın alınması ve Wealthyhood yatırımı da ele alındı.
Nicolaou, bankanın Wealthyhood yatırımına değinerek, platformla sinerjilerden yararlanan yeni yatırım uygulamasının Haziran ayında kullanıma sunulmasının beklendiğini söyledi.
Nicolaou'ya göre amaç, bankanın müşterilerinin Kıbrıs ve Yunanistan'ın yanı sıra uluslararası piyasalarda hisselere ve ETF'lere kolayca erişim sağlaması.
Genel Müdür, yeni platformun bankanın mevcut uygulamasına bağlı olmakla birlikte ayrı bir uygulama olarak çalışacağını belirtti.
Kıbrıs Kalkınma Bankası'ndan performansı yüksek kredi ve mevduat portföyünün satın alınmasına ilişkin olarak Nicolaou, sürecin normal şekilde ilerlediğini ve tüm gerekli onayların alınmasına bağlı olarak yıl sonuna kadar tamamlanmasının beklendiğini söyledi.
