Geleneksel bankalar fintech şirketleriyle ilk mücadeleyi kazandı, ancak Kıbrıs dijital finans alanında rekabet edebilmek için düzenleyici süreçleri hızlandırmalı, bürokrasiyi azaltmalı ve nitelikli iş gücü çekmeli. Bu görüşler Salı günü Limasol'de düzenlenen Forbes Kıbrıs Next Gen Banking & Fintech Zirvesi'nde dile getirildi.
Londra İşletme Okulu profesörü Costas Markides, Limasol'deki toplantıda fintech şirketlerinin finansal hizmetleri dönüştürdüğünü ancak yerleşik kredi verenleri yerinden etmediğini söyledi. Bunun yerine bankalar teknolojiye yatırım yaparak, fintech firmalarıyla çalışarak ve bazı rakiplerini satın alarak rekabete uyum sağladı.
Son yirmi yılda fintech sağlayıcıları ödemeler, döviz ve dijital yatırım hizmetlerinde işlemleri daha hızlı, daha ucuz ve daha kolay hale getirerek pay kazandı. Geleneksel bankalar ise ipotek, ticari kredi ve servet yönetimi alanındaki avantajını korudu.
Markides dijital sağlayıcıların karşı karşıya olduğu zorluğa örnek olarak Revolut'u gösterdi. Birçok tüketici, özellikle genç müşteriler, günlük harcamalar için fintech hesaplarını kullanıyor ancak maaşlarını hâlâ geleneksel bankalara yatırıyor ve ipotek ihtiyacı olduğunda bu kredi verenlere başvuruyor.
Markides'e göre bir sonraki mücadele asıl banka hesabı üzerinden olacak. Bazı fintech şirketleri bu geçişi yapabilir olsa da, çoğu geleneksel bankaların yanında faaliyet gösteren uzmanlaşmış sağlayıcı olarak kalacak.
Sermayeye erişim bir başka engeldi. Geleneksel bankaların zaten önemli mevduat tabanı ve kredi vermeyi destekleyecek, riskleri karşılayacak finansal kaynakları bulunuyor. Tam bir banka hizmeti yelpazesi sunmak isteyen fintech şirketleri ise çok daha yüksek finansman ihtiyacı ile karşı karşıya.
Markides, dijital teknoloji ve yapay zekâyı müşteri hizmetlerini iyileştirmek ve operasyonları hızlandırmak için kullanan geleneksel bir kredi veren örneği olarak Belçika'nın KBC'sini gösterdi. Avantajın sadece yeni teknolojiye sahip olmaktan değil, ölçekli rekabet edebilecek bir iş modeli bulmaktan geleceğini savundu.
Uyarıda bulunduğuna göre bankalar için daha büyük uzun vadeli tehdit Apple ve Amazon gibi teknoloji gruplarından gelebilir. Dijital platformları ve müşteri ilişkilerini kontrol ederek finansal ürünleri ortak bankalar aracılığıyla satabilir ve bankaları müşterilerle doğrudan ilişkiye daha küçük bir rol bırakabilirler. Stablecoin'ler ve yapay zeka ek baskı oluşturabilir, ancak yerleşik kredi verenler bu teknolojileri de benimseyebilir.
Kıbrıs için tartışma düzenleyicilerin, kamu hizmetlerinin ve iş gücünün değişime ayak uydurup uyduramayacağına döndü. Küçük bir adanın nasıl rekabet edebileceği üzerine düzenlenen bir panelde Merkez Bankası Başkanı Christodoulos Patsalides, ülkenin bankacılık sisteminin 2013 finansal krizinden sonraki duruma kıyasla kayda değer şekilde daha güçlü bir konumda olduğunu söyledi.
Daha yüksek sermaye yeterliliği, yeterli likidite, iyileşen kârlılık ve sorunlu kredilerde keskin düşüşe işaret etti. Bu tamponların iyi kurumsal yönetimle birlikte güveni korumak ve bankaların dış şoklara dayanmasını sağlamak için gerekli olduğunu belirtti.
Patsalides ayrıca Merkez Bankası'nın İnovasyon Merkezi'ni ve resmi lisans başvurusu yapmadan önce işletmelerin denetim beklentilerini tartışabildiği ön görüşme sürecini vurguladı. Mesajı, daha hızlı kararların önemli olduğu ancak denetim kalitesinden ödün verilmemesi gerektiğiydi.
Kıbrıs Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu Başkanı George Karatzias benzer bir noktaya değindi ve daha yüksek riskli faaliyetlerin daha yakından incelenmesini, gerekli durumlarda yaptırım uygulanmasını örnek gösterdi. Komisyonun yatırımcıları korumak ve piyasadaki güveni sürdürmek için para cezaları uyguladığını, lisansları askıya aldığını ve yetkilendirmeleri geri çektiğini söyledi.
Invest Cyprus Başkanı Evgenios Evgeniou ise katı kurallar ile belirsizlik arasında ayrım yaptı. İşletmeler zorlu düzenlemeler etrafında plan yapabilir ancak özellikle ürünleri Kıbrıs'ta test edip Avrupa Birliği genelinde genişletmeyi planlıyorlarsa net gerekliliklere ve zamanında yanıtlara ihtiyaç duyar, diye savundu.
Evgeniou, daha geniş teknoloji sektörünün gayri safi yurt içi hasılaya ölçüme göre yaklaşık yüzde 14 ila 15 katkı sağladığını söyledi. Ancak amacın sadece adada daha fazla şirket tescil etmek olmadığını vurguladı. Kıbrıs'ın gerçek operasyonlar kuran, personel istihdam eden ve faaliyetleri yerel olarak geliştiren işletmelere ihtiyacı vardı.
Bazı durumlarda şirketlerin taşınma kararı aldıktan sonra Kıbrıs'taki kuruluşunu beş hafta içinde tamamladığını söyledi, ancak bu sürenin düzenleyici onaylar için gereken zamanı içermediğini belirtti.
Araştırma, İnovasyon ve Dijital Politika Bakan Yardımcısı Nicodemos Damianou, bu işletmeleri çekmenin mühendislere, yapay zeka uzmanlarına ve diğer yüksek nitelikli personele erişime de bağlı olduğunu söyledi. Uluslararası firmalar yatırım taahhüdünde bulunmadan önce mevcut yetenek havuzunu ve ülkenin uzun vadeli ekonomik planlarını inceliyor.
Damianou, devlet hizmetlerini dijitalleştirmenin yeterli olmadığını, arkasındaki prosedürler gereksiz yere karmaşık kalıyorsa bunun işe yaramayacağını kabul etti. Nüfus kayıtları, sosyal refah ve sosyal sigorta gibi alanları kapsayan yeni dijital hizmetlerin önceki 12 ila 18 ay içinde 250 binden fazla kez kullanıldığını söyledi.
Ayrıca Kıbrıs'ta faaliyet kurmak veya genişletmek isteyen şirketler için idari prosedürleri koordine eden İş Destek Merkezi'ne değindi. Bu prosedürleri basitleştirmenin onları çevrimiçiye taşımak kadar önemli olduğunu söyledi.
