Yunanistan'da 2009'daki borç krizinin başlamasıyla birlikte, Atina yakınlarında bir mücevher dükkanı işleten Yorgo, işleri durgunlaşırken 100 bin avroluk yeni bir borcun altına girdi.
Yunan finans sektörü çökerken, bu borç bir bankadan diğerine devredildi ve sonunda bir kredi hizmet şirketine ulaştı. Şirket, Yorgo'nun daha uygun taksitlerle ödeme talebini reddetti. Anlaşmazlık mahkemeye taşındı ve bugün hâlâ sürüyor; yüz binlerce benzer dava nedeniyle tıkanmış bir hukuk sisteminde bekliyor.
Beklerken, Yorgo'nun borcu ödenmemiş faizler nedeniyle ikiye katlandı.
"16 yıldır boynumda bir ilmik var. Tuzağa düştüm," diyen Yorgo (durumunu zorlaştırmamak için gerçek adını kullanmamasını isteyerek konuştu), "Yenisini ödemek için yeni bir kredi çekemiyorum, işime yatırım yapamıyor, hatta kredi kartı bile alamıyorum."
BİRÇOK KÜÇÜK İŞLETME KREDİYE ERİŞEMİYOR
Yunanistan son yıllarda krizden güçlü bir şekilde toparlandı ve büyümesi AB ortalamasının üzerine çıktı. Ancak, sekiz borçlu, altı hükümet yetkilisi ve uzmana göre, Yorgo'nunki gibi ödenmemiş takipteki kredilerden oluşan bir dağ, tam toparlanmayı sessizce engelliyor çünkü ev almak isteyenler veya işletmeler, eski borçları kapanana kadar yeni kredi çekemiyor ki bu yıllar sürebiliyor.
Sonuç olarak, hükümet ve hizmet şirketlerinden alınan verilere göre, yetişkin nüfusun dörtte birine yakını olan 1,5 milyon vatandaş hâlâ bankacılık sisteminin dışında kalmış durumda; bunların neredeyse yarısı küçük işletme sahibi.
Yaklaşık 75 milyar avro (ülke GSYİH'sinin neredeyse üçte biri) yasal anlaşmazlıklar veya hizmet şirketlerinin ödemelerindeki gecikmeler nedeniyle bloke olmuş durumda.
"Bir ekonominin bu kadar büyük bir kesiminin finansmana, yatırım araçlarına, ticari kredilere veya kredi kartlarına erişimi yoksa sürdürülebilir bir şekilde büyümesi mümkün değil," diyor düzinelerce küçük işletme sahibini temsil eden avukat Nana Papadogeorgaki.
Adalet Bakanlığı Reuters'a yaptığı açıklamada, medeni kanunda yapılan son reform ve bin yeni yargıç alımının işlem sürelerini önemli ölçüde kısalttığını belirtti. Bakanlık, davaların artık ortalama 315 günde çözüldüğünü, iki yıl önce bu sürenin 1.200 gün olduğunu söyledi. Bu tür ödenmemiş kredilerin 2028'e kadar kapatılması bekleniyor.
Ancak yetkililer ve uzmanlar, hizmet şirketlerinin kredileri kapatmasının en az beş yıl alacağını söylüyor.
"Hâlâ büyük gecikmeler var – 700 gün değil ama çok daha fazla, bazı durumlarda 1.000 güne kadar çıkabiliyor," diyen Papadogeorgaki, "Mahkemelerde 2035'te görülecek davalar var."
KREDİLER MAHKEMELERDE NASIL TIKANIP KALDI
2015'te Yunanistan, uluslararası borç verenlerin baskısıyla, bankaların takipteki kredilerinin yüzde 90'ından fazlasını (110 milyar avro) özel kredi hizmet şirketlerine devretmesine olanak tanıyan bir yasal çerçeve oluşturdu.
Ancak, kısmen idari gecikmeler nedeniyle, kötü kredi piyasası beş yıl boyunca işlemedi. Kredileri yapılandıran ve gayrimenkul teminatlarını nakde çeviren hizmet şirketleri, kemer sıkma döneminde halkın öfkesinin hedefi haline geldi.
Borçluların büyük çoğunluğu teminat olarak gayrimenkul kullanmıştı; bunların çoğu yasayla korunan birincil konutlardı. Evlerini kaybetme riskiyle birçoğu mahkemelere başvurdu.
"Takipteki kredilerin hızlı çözümü önündeki en büyük sorunlardan biri bu," diyor Maliye Bakanlığı Özel Borçlar Genel Sekreteri Theoni Alambasi.
Kriz sırasında Yunanistan'a kurtarma paketi sağlayan IMF ve AB gibi uluslararası kurumlar, gecikmeler konusunda ülkeyi defalarca eleştirdi. Mart ayında yapılan bir röportajda bir IMF yetkilisi reformların gerekli olduğunu söyledi.
Hizmet şirketleri ise sistemin suçlu olduğunu söylüyor.
"Hizmet şirketlerinin faaliyeti büyük ölçüde yasal süreçlere ve sıklıkla tutarsız, çelişkili mahkeme kararlarına bağlı olduğunda sonuç ciddi şekilde etkileniyor," diyen Do Value ve Intrum gibi şirketleri de içeren Hellenic Loan Servicers Association, Reuters'a açıklamada bulundu.
Bu arada işletme sahipleri zor durumda.
"Borçlarımızı ödemeden öleceğiz," diyor Girit adasında 2000'li yılların başında yaklaşık 1,2 milyon avro kredi çeken küçük bir otel sahibi. "Hizmet şirketi iki yıl içinde 2 milyon avro ödememizi istiyor. Eski bir klimayı bile değiştiremiyoruz."
