Kıbrıs Merkez Bankası (KTK), eylül 2026'da hane halkı ve finansal olmayan şirketlerin vadeli mevduat faizlerinin arttığını, tüketici ve konut kredilerinin faizlerinin ise düştüğünü açıkladı. Açıklama salı günü yapıldı.
Veriler, yeniden müzakere edilen sözleşmeler dahil olmak üzere yeni mevduat ve kredi sözleşmelerini kapsıyor. Bu veriler, Para ve Finans Kuruluşlarının (MFI) Faiz İstatistikleri kapsamında yer alıyor.
Hane halkının bir yıla kadar vadeli mevduat faizi, bir önceki aya göre yüzde 1,35'ten %1,62'ye yükseldi. Finansal olmayan şirketlerde aynı kalemdeki faiz ise yüzde 1,56'dan yüzde 1,70'e çıktı.
Tüketici kredilerinde faiz yüzde 7,12'den %6,45'e geriledi. Konut kredilerinde faiz ise yüzde 4,16'dan %3,88'e indi.
Finansal olmayan şirketlere verilen 1 milyon avroya kadar olan kredilerde faiz yüzde 4,45'ten yüzde 4,76'ya çıktı. 1 milyon avronun üzerindeki kredilerde ise faiz yüzde 3,67'den yüzde 4,40'a yükseldi.
Eylül 2026'da net yeni krediler 596,2 milyon avro oldu. Toplam yeni krediler ise 896,8 milyon avroydu. Bir önceki ay net yeni krediler 251,4 milyon avro, toplam yeni krediler 390,1 milyon avro olarak gerçekleşmişti.
Tüketici kredilerinde net yeni krediler 32,2 milyon avroya yükseldi. Toplam yeni krediler 33,7 milyon avro oldu. Bir önceki ay bu rakamlar sırasıyla 19,3 milyon avro ve 20,7 milyon avroydu.
Konut kredilerinde net yeni krediler 135,1 milyon avro, toplam yeni krediler 163,7 milyon avro oldu. Bir önceki ayda net yeni konut kredileri 114,4 milyon avro, toplam ise 141,9 milyon avroydu.
1 milyon avroya kadar olan kredilerde finansal olmayan şirketlerin net yeni kredileri 45,4 milyon avroya çıktı. Toplam yeni krediler 56,6 milyon avro oldu. Bir önceki ay net yeni krediler 35,5 milyon avro, toplam ise 42,8 milyon avroydu.
1 milyon avronun üzerindeki kredilerde finansal olmayan şirketlerin net yeni kredileri 376,7 milyon avroya ulaştı. Toplam yeni krediler 635,7 milyon avro oldu. Önceki ay bu rakamlar 77 milyon avro ve 178,1 milyon avroydu.
Merkez Bankası, Avrupa Birliği ile karşılaştırmalı bir analiz de sundu. Bankanın açıklamasına göre Kıbrıs'taki mevcut kredi bakiyelerinin faizleri Euro Bölgesi medyanına yakın seviyede. Hane halkında fark %-0,1 olup medyanın hemen altında kalıyor. Finansal olmayan şirketlerde ise fark %0,3.
Yeni kredilerin faizleri de Kıbrıs'ta Euro Bölgesi medyanıyla karşılaştırılabilir düzeyde. Yeni konut kredilerinde hane halkına uygulanan ağırlıklı ortalama faizin farkı %-0,2 iken, yeni finansal olmayan şirket kredilerinde bu fark %0,3 oluyor.
Kıbrıs'ta mevduat faizleri ise kredi faizlerinden farklı bir tablo çiziyor. Bu faizler Euro Bölgesi'nin en düşük seviyesinde. Merkez Bankası, bunun Kıbrıs bankalarının Euro Bölgesi'nin en yüksek seviyelerinden biri olan yüksek likiditesinden ve Kıbrıs bankacılık sektörünün küçük ölçeğinden kaynaklanabileceğini belirtiyor.
Bankanın verilerine göre Likidite Karşılama Oranı (LCR) Kıbrıs'ta eylül 2026'da %305 oldu. Avrupa Birliği'nde ise medyan %182, ortalama %158 olarak kaydedildi. Bu veriler, Haziran 2026 itibarıyla en son kullanılabilir veriler.
Yeni mevduat faizlerinde de mevcut mevduatlarla benzer bir tablo var. Bu durum, yukarıda belirtilen olası nedenlerle açıklanıyor. Kıbrıs'ta faiz artışlarının ve indirimlerinin yeni mevduatlara yansıması, hem hane halkı hem de finansal olmayan şirketler için neredeyse tüm diğer Euro Bölgesi ülkelerine göre daha zayıf.
Kıbrıs'ta değişken faizli yeni konut kredilerinin oranı Euro Bölgesi ile benzer düzeyde. Ancak bu oran son yıllarda sert bir düşüş izliyor. 2022'nin başında neredeyse %100 olan oran, eylül 2026'da %9,8'e geriledi ve Euro Bölgesi medyanının altına indi.
Merkez Bankası, bu gelişmenin kısmen ilk yıllarda, örneğin üç ila beş yıl için sabit faizli kredilerin seçilmesinden ve sonrasında değişken faize dönüştürülmesinden etkilenebileceğini not ediyor. Bankaya göre borçluların faiz riskine yaklaşımında bir değişim görülüyor. Bu değişimin bankaların risk yönetimi politikalarında dikkate alınması gerekiyor.
Yeni hane halkı ve finansal olmayan şirket kredilerinde değişken faizli kredilerin oranı Euro Bölgesi ile karşılaştırıldığında olumlu görünüyor. Bununla birlikte son yıllarda bu oran da düşüş eğiliminde. 2022'nin başında neredeyse %100 olan oran %73,8'e geriledi. Bu oran, Euro Bölgesi medyanının biraz üzerinde.
Merkez Bankası, bu gelişmenin de yukarıda anlatılan faktörden kısmen etkilenebileceğini belirtiyor. Bankanın görüşüne göre bu konu da bankaların risk yönetimi politikalarında göz önünde bulundurulmalı.
